«Агентство судебного взыскания»: развиваем ML модели для оценки перспективности долговых портфелей
Анализ платежеспособности должников в коллекторских компаниях в основном осуществляется скоринговыми моделями. Такие методики отбора гарантируют приобретение исключительно выгодных вариантов цессий.
Скоринг – программа, которая анализирует и систематизирует данные по клиентам, оценивает их платежеспособность. Раньше рутинную аналитическую работу выполняли люди. На оценку должников уходило много времени и средств. Сегодня этот процесс в «Агентстве судебного взыскания» протекает гораздо быстрее.
«Агентство судебного взыскания» использует три модели скоринга:
1.Прединвестицонная модель - экономическая модель, которая оценивает выгоду каждого долгового портфеля до покупки агентством. Искусственный интеллект учитывает особенности бизнес-процессов производства, и берет в работу только перспективные реестры.
- Многоклассовый скоринг - модель сегментации портфеля по степени выгодности. Программа разделяет долги на части, по критериям вероятности поступления денежных средств в определенные периоды времени. Каждый долг оценивается по 27 показателям. Программа учитывает вероятность выплат по задолженностям, основываясь на историях с похожими характеристиками. Одновременно многоклассовый скоринг учитывает сумму задолженности, возраст должника, контактные данные, а также количеств дней просрочки. Результатом скоринга является прогноз о выплатах по задолженностям. Специалисты компании на основании этих расчетов выбирают оптимальную стратегию работы с задолженностью, и достигают успеха.
- Legal scoring – эта статистическая модель систематизирует долги на основе данных ФССП РФ, учитывает данные о банкротах и мошенниках, сегментирует долги на перспективность просуживания.
В основе скоринга - искусственный интеллект, поэтому количество показателей в моделях постоянно расширяется. Системы скоринга постоянно обучаются и совершенствуются. Результатом чего являются максимально точные прогнозы и статистики работы с задолженностью, высокая скорость оценки цессий, качество взыска и рост прибыли «Агентства судебного взыскания».
Немаловажный факт – только за прошлый год выручка компании возросла вдвое, достигнув 817 млн рублей против 399 млн рублей за 2020 год.