МФК и МКК

Судебное взыскание состоит из десятков юридических и технических действий, которые Агентство судебного взыскания предоставляет как отдельные услуги или как комплекс услуг.

Преимущества работы с нами на аутсорсинге:

• повышение возвратности средств от судебного взыскания на 20-30%;
• возможность взыскать представительские и иные судебные расходы;
• готовые бизнес-процессы и старт массовой судебной работы в течение 1 месяца;
• оптимизация собственных бизнес-процессов и ресурсов для других задач;
• снижение сроков обработки задолженности и возврата денежных средств до 25 недель.

Выполняем для МФО:

• судебный скоринг и выборку перспективных долгов;
• нормализацию, верификацию и/или восстановление данных и документов;
• определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины;
• оплату госпошлины силами агентства;
• документооборот с судами и судебными приставами;
• представление интересов МФК и МКК в судах, судебных участках и отделах судебных приставов;
• получение положительных судебных решений по займам, выданным онлайн, бездокументарно, решаем спорные вопросы идентификации заемщика в суде;
• взыскание расходов на услуги представителя;
• обжалование неправомерных судебных актов, постановлений и действий/бездействия судебного пристава;
• исправление ошибок в судебных актах;
• сбор документов и возврат неиспользованной госпошлины;
• формирование отчетности и статистики;
• оказываем помощь в автоматизации судебного взыскания.

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Агентство судебного взыскания анализирует эффективность legal collection для микрофинансовых долговых портфелей. Вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания, на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

• количество исполнительных производств у каждого должника;
• наличие судебных исков;
• объем долговой нагрузки, виды задолженностей;
• статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности;
• статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иные данные. Необходимо сверить информацию в электронном реестре МФО с кредитным досье.

В других случаях требуется сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные - уведомление, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем МФК и МКК осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Собираем информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами микрофинансовой организации, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу.

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

В ряде случаев оплата государственной пошлины в МФО отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.

Агентство судебного взыскания берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

МФО вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет о выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.

Документооборот с судами и судебными приставами

Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.

Агентство судебного взыскания создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Агентство контролирует отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляет потерянные пакеты документов и восстанавливает их.

Мы обрабатываем поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканируем и извлекаем из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе, работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов.

Представление интересов МФК и МКК в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Судебное взыскание по займам по займам МФК и МКК – в основном дистанционная работа, таким образом мы выигрываем более 90% дел. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки и email-взаимодействие. В ряде случаев, по требованию судьи, возникает необходимость очного представления интересов МФО.

Агентство представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе «Практика»). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий.

Получение положительных судебных решений по займам, выданным онлайн, бездокументарно

Одна из особенностей судебного взыскания для МФО – неоднородная судебная практика взыскания долгов по займам, выданным через интернет. Эта современная и модная технология бездокументарного онлайн-взаимодействия с заемщиками иногда вызывает непонимание со стороны судей в связи с тем, что в документах на займ, выданный онлайн, нет собственноручной подписи заемщика. Ее аналог в виде смс-кода (ЭЦП) вызывает у судей вопросы относительно подтверждения идентификации лица, получившего займ, и условий заключенного с ним договора. Агентство судебного взыскания успешно работает со всеми этими нюансами и получает положительные судебные решения при всех вариантах онлайн-технологий выдачи займов.

Взыскание расходов на услуги представителя

Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.

У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.

Обжалование неправомерных судебных актов

Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким, как взыскание задолженности по займам. Чаще всего - в приказном производстве. Агентство судебного взыскания обжалует эти судебные акты и детально анализирует практику. В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней.

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается трех видов данных – ФИО ответчика, названия компании-кредитора и суммы задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов МФК и МКК.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.

Помощь в автоматизации судебного взыскания

Агентство судебного взыскания знает все о технологиях автоматизации судебного взыскания и создании специализированных IT-систем. Мы консультируем МФО, которые внедряют новые технологии, связанные с судебной работой.

Агентство судебного взыскания имеет успешный опыт работы с МФК и МКК, выдающими займы офлайн и через интернет (онлайн). Также мы активно помогаем микрофинансовым организациям, имеющим различную специфику – например, связанную с аудиторией заемщиков, использованием обеспеченных залогов и другими условиями договоров.

С момента вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализован законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Однако по специфике судебного взыскания МФО делятся не столько по размеру выдаваемых кредитов, сколько по технологиям их выдачи и оформления документов.

С точки зрения юридической практики офлайновые МФО являются наиболее простыми для судебного взыскания, поскольку у них есть стандартный договор займа с подписью заемщика и расходно-кассовый ордер. Для выбора платежеспособного заемщика проводится обычная процедура андеррайтинга и идентификации. Однако у них часто отсутствует электронный документооборот, многие документы не отсканированы, в электронных реестрах не хватает информации, что увеличивает себестоимость и трудоемкость судебного взыскания. Многие из таких МФО имеют договорную подсудность в своих договорах, которая при значительном увеличении объема для судебного взыскания превращается из преимущества в недостаток.

У МФО, выдающих онлайн-займы или частично использующих онлайн-технологии, наоборот, обычно вся информация есть в электронном виде, документооборот организован по современным стандартам. Кроме того, их заемщики относятся к более платежеспособной категории, так как они интенсивно используют безналичные платежи и хранят деньги в банках. Однако на стадии судопроизводства возникает больше проблем с документами, подтверждающими идентификацию заемщика, условия заключения договора и факт выдачи займа. В электронных документах часто не хватает связующих звеньев. Например, в договоре указано, что сумма займа будет переведена на счет в банке или банковскую карту, а в документе, подтверждающем перевод средств, нет указания на ФИО или номер договора с заемщиком, а есть только сокращенный номер банковской карты, которого нет в договоре или анкете заемщика. Мы находим способы доказать, что деньги получил именно этот заемщик.

Эффективность и низкая себестоимость судебного взыскания для микрофинансовых организаций даже важнее, чем для банков, поскольку у МФО ниже средний размер долга.

Для нас судебное взыскание - это судебная практика в совокупности с коллекторским подходом. Документы, подаваемые в суд, должны обеспечивать положительное решение в большинстве случаев, а процессы должны быть максимально адаптированы к долговым портфелям любого объема (с любым средним долгом) и возврату денежных средств в короткие сроки. Наша практика достижения этих целей состоит из следующих элементов.

• Все шаблоны документов в суд и в службу судебных приставов готовят юристы с опытом работы более 5 лет в судах и исполнительном производстве.
• Мы готовим оптимальный пакет документов с точки зрения обоснования права требования, автоматизации и экономии процесса. Мы постоянно совершенствуем его, так как судебная практика не стоит на месте.
• Отдельные формы документов могут вызывать споры у 5% судей, но дают 80% экономии в скорости подготовки и 90% экономии в затратах. Например, мы прикладываем к делу распечатку платежного поручения об оплате госпошлины, подписанного электронно-цифровой подписью и проведенного через интернет-банк. Это экономит 300 руб. на оплате услуги банка за предоставление заверенного платежного поручения.
• Скорость подготовки и подачи документов в суд зависит от качества реестра данных, который передает заказчик. Часто в нем отсутствует информация о месте рождения должника, ставке процента, ставке неустойки, корректном адресе регистрации. Мы извлекаем из документов заемщика необходимые данные с помощью алгоритмов распознавания текстов или силами специальной группы сотрудников.
• Все пакеты документов мы распечатываем массово на специальном оборудовании, и нам остается их только подписать, вложить в конверт и передать «Почте России». Все отправления имеют штрих-код почтового идентификатора. Направленные в суд документы отслеживаются через сервис проверки трекинга «Почты России», и мы знаем, когда суд получил их и должен принять к производству.
• Группа юристов в Санкт-Петербурге и Петрозаводске сопровождает более 90% судебных процессов дистанционно и добивается положительных решений. Если требуется выехать в суд, у нас есть юристы в регионах, которые представляют интересы очно и получают исполнительные документы на руки. Получить информацию о наличии наших представителей в вашем регионе вы можете на странице географии услуг (ссылка на страницу). Сеть постоянно расширяется.
• Поступающие из судов документы штрих-кодируются, сканируются и обрабатываются специалистами и искусственным интеллектом. Это самообучающийся машинный алгоритм, распознающий тексты судебных актов. При обработке мы выявляем ошибки в судебных актах, акты на обжалование, на исправление, сортируем и готовим документы к передаче. Сразу после обработки в суд уходят соответствующие заявления и ходатайства, многие из них формируются автоматически. Мы строго следим за процессуальными сроками, но часто суды присылают документы за пределами пресекательных сроков, что требует использования процедуры восстановления срока.
• Важным моментом рассмотрения как в приказном, так и в исковом производстве является полный расчет задолженности. Чем он проще и нагляднее, тем вероятнее получить положительное решение. Если МФО не может предоставить необходимый расчет, то мы на основе выгружаемых данных из системы заказчика делаем его в своем программном обеспечении. Часто расчет задолженности из ИТ-системы МФО и структура задолженности в реестре не совпадают. В этом случае мы проделываем дополнительную работу для получения соответствующего расчета.
• Судебные споры по взысканию задолженности по займу в основном носят бесспорный характер. Отказ в удовлетворении таких требований, кроме случаев технических ошибок и внесудебного погашения долга, является необоснованным и/или незаконным, обусловлен неправильным толкованием права и документов или халатностью судьи. Так, в 2016 году мы часто получали отказ в принятии заявления о выдаче судебного приказа на том основании, что заявитель требует взыскания спорных штрафных санкций, хотя в заявлении было только одно требование – взыскать сумму основного долга. Такие судебные акты мы успешно обжалуем по согласованию с заказчиком.
• По части заявлений судебная система не дает ответа. Чаще всего это происходит по следующим причинам:
  1. пакет потерян Почтой России;
  2. пакет затерялся в канцелярии суда, так и не дойдя до судьи;
  3. заявление рассмотрено, но результат отправлен напрямую заказчику (в головной офис, по юридическому адресу, в отделение, филиал или представителю), а заказчик не сообщил об этом. Только постоянное взаимодействие с судебной системой, «Почтой России» и представителями заказчика помогает быстро находить такие пропажи и принимать меры для получения результата.
     • Параллельно с судебной работой Агентство судебного взыскания силами своего специализированного колл-центра осуществляет переговоры с должниками по вопросу внесудебного погашения задолженности. Часто мы заключаем соглашения о порядке погашения, и необходимость в обращении в суд отпадает.

В судебной работе много нюансов и тонкостей, мы с удовольствием поделимся ими на личной встрече.