Рекомендации Центробанка о синхронизации взыскания долгов. Что это значит для должников?
21 апреля Алексей Чирков, начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ, принял участие в конференции Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Во время своего выступления он заявил, что ЦБ даст банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и коллекторам рекомендации, которые коснутся синхронизации взыскания долгов физических лиц с обязательствами перед несколькими кредиторами.
Чуть позже Центробанк выложил стандарт с описанием процедуры и рекомендации для банков по ее проведению.
Исходя из документа ЦБ на реструктуризацию могут рассчитывать заемщики, которые имеют обязательства перед несколькими кредиторами. Послабления не смогут получить должники с предпринимательскими кредитами, только с задолженностью по потребительским ссудам, ипотеке и просрочкам по кредитным картам. Обратиться с запросом должник может на любом этапе просрочки, начиная от досудебного взыскания и даже после получения решения суда о банкротстве и реализации имущества.
Заемщик может обратиться к одному из кредиторов за реструктуризацией и упомянуть остальных займодавцев. Этот кредитор становится «оператором» реструктуризации и должен уведомить остальных о таком желании клиента. Таковым может стать основной кредитор (по сумме долга или количеству кредитов), банк, выдавший ипотеку, или тот, кого выберет сам заемщик.
Какие категории заемщиков могут получить послабления
Для получения послаблений заемщик должен доказать, что испытывает финансовые трудности. К ним относятся следующие ситуации:
- призыв на срочную военную службу;
- долг перешел в наследство родственнику после смерти заемщика;
- временная нетрудоспособность длительностью от двух месяцев;
- декретный отпуск;
- получение заёмщиком инвалидности I или II группы;
- утрата или повреждение имущества по не зависящим от должника причинам;
- снижение среднемесячного дохода более чем на 30%.
По каждому фактору кредитор должен предъявить документальное подтверждение. Кроме обозначенных ситуаций банки и МФО могут вводить свои дополнительные критерии обозначения «трудной жизненной ситуации».
На какие послабления могут рассчитывать должники
ЦБ предложил банкам, у которых оператор заберёт проблемные кредиты, несколько вариантов послаблений для должников. Среди них:
- снижение или полная отмена неустойки;
- изменение даты платежей;
- увеличение срока кредита;
- льготный период по уплате кредита;
- прекращение кредитного договора путём отступной.
Кроме обозначенных выше мер, Центробанк рекомендует для должников с трудной жизненной ситуацией приостановить принудительное выселение должников из жилья, на которое было обращено взыскание. Бюро кредитных историй не должны учитывать такие реструктуризации в качестве фактора, который ухудшает кредитную историю заемщиков.