Займ в МФО: как это работает и что нужно знать

К сожалению, вокруг микрозаймов сформировался ряд негативных стереотипов и недопониманий из-за работы нелегальных финансовых организаций. На самом деле, при правильном выборе МФО, микрозайм может быть отличной палочкой-выручалочкой на короткое время.

Выбор кредитора

Конечно, если у вас есть время, хорошая кредитная история — можно обратиться в банк. Там вам выдадут деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО. Если же сумма нужна быстро на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию. Процент у микрозайма намного выше, поэтому брать надолго его нельзя.

При выборе организации для займа проверьте кредитора на присутствие в государственном реестре МФО. Если же его там нет – обходите такую организацию стороной, возможно это мошенники.

Возьмите договор на займ для ознакомления, проверьте на соответствие с данными в реестре ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения. Оцените условия займа и сравните их с другими подобными организациями. Цифра в 0,7% в день может казаться невероятно привлекательной, но при расчете на месяц она уже составляет 21%. Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) — 0,8% в день, или 292% годовых.

Итак:

• оцените процентные ставки, прочитайте условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке);
• внимательно изучите условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую нужно вернуть;
• проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице условий договора.

Важно помнить, если вы заемщик

Если вы все-таки взяли микрозайм, обязательно контролируйте сроки возврата. Чем быстрее он будет погашен, тем меньше денег придется переплатить.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Если оплата проходит не в кассе МФО, а перечисляется на счет, заложите несколько дней до срока платежа, чтобы средства пришли вовремя. Попросите у кредитора справку о том, что заем (часть долга по займу) погашен.

Если вы понимаете, что внести платеж в срок не получается – сразу обратитесь к кредитору. Многие МФО готовы идти навстречу клиентам и предоставлять отсрочку платежа или реструктуризацию долга. Задолженность чревата неустойкой и испорченной кредитной историей.

Права заемщика

Сегодня заемщик одна из самых защищенных сторон во взаимоотношениях кредитора и должника. В случае возникновения вы можете всегда обратится в специальную организацию, в зависимости от ситуации:

• если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России;
• если взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) злоупотребляют своими правами и намеренно причиняют вред заемщику или поручителю – обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов;
• с 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового омбудсмена. Он рассматривает дела быстро, не более 15 дней. Для потребителей его услуги бесплатны. Подать заявление можно онлайн. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.